工行2.5亿存款丢失案储户提6大质疑

日前，“工行2.5亿存款失踪”一案引起了社会的广泛关注。案件的焦点在于，梁某的行为究竟是盗窃还是职务侵占，以及工商银行南宁分行是否在此案中存在管理过失。

近日，中国证券报·中证金牛座记者获取了案件的一审判决书，并采访了涉案储户、银行有关人士和法律界人士。据了解，梁某等人通过虚构存单等方式，窃取28人存单款共计2.53亿元。目前，该案件已经二审，各方正在等待法院判决。

对于这起案件，涉案储户表达了他们的疑虑。他们质疑在案件中存在的一些问题，如大额定期存单的支取流程未核查、巨额资金流向未查明等。他们也指出工商银行某支行在多次发生同一代理人代理支取他人名下大额存单的情况后，未进行有效的风险识别和防控。

工行广西分行相关人士则认为，在取款业务办理过程中，如果代理人递交了真实的存单、储户的身份证原件及其作为代理人身份证、输入正确的密码，银行没有理由不给取款。他们表示，最根本的问题在于储户对梁某过度信任，没有尽到注意义务。

此前，当地银保监局已经对工行广西分行进行了现场检查，并认为银行方存在场所和人员管理的过失。工商银行南宁分行也回应称，梁某的行为属于个人犯罪，不属于职务侵占行为，受害人因受非法高息引诱导致资金损失。银行坚持依法合规经营，并保障客户合法权益。

针对这起案件，律师们也对案件情况和各方责任进行了深入解读。他们表示，此案属于传统犯罪与金融犯罪相结合的新型犯罪。从法律角度看，梁某的行为是否构成职务侵占罪或盗窃罪，还需要根据具体情况进行具体分析。

不论梁某最终的法律责任如何，这起案件都暴露出银行在合规和风控方面的不足。银行应加强自身合规制度建设，增强法律意识，避免出现道德和法律风险。储户在存取款过程中也应提高警惕，不要过于信赖银行工作人员而省略必要的办理手续和流程。

根据记者获取的南宁市中级人民法院刑事判决书，这起案件还原了梁某如何产生歹念、如何通过高收益承诺吸引受害者的过程。梁某作为工行南宁分行个人金融业务部经理，因需要返还高额本金和利息等原因，产生了伪造大额存单以代办取款方式窃取客户在工行大额存款的想法。他通过莫某等人找到有闲置资金的客户，承诺给予高额存款收益，最终导致了这起震惊社会的案件。

这起案件不仅给受害者带来了巨大的经济损失，也暴露出银行在内部管理和风险控制方面存在的问题。银行应加强自身的合规建设和风险监控，确保储户的资金安全。这起案件也提醒广大储户在存取款过程中要提高警惕，增强法律意识，避免因为过于信赖银行工作人员而带来潜在的风险。梁某及其同伙的犯罪手法堪称巧妙与恶劣，他们以虚假的存单骗取被害人的信任，并精心设计了一系列步骤以实施盗窃。

他们要求大额存单的密码必须设置为指定的密码，显然是为了日后方便窃取资金。他们利用这一要求建立起了一种看似正规的操作流程，实际上是为了掩盖其犯罪行为的真实目的。在存单封存的过程中，他们更是巧妙地将伪造存单混入其中，趁被害人不备进行替换。这一行为就像古代戏剧中的“狸猫换太子”，让人防不胜防。

更为恶劣的是，他们利用核实客户身份的名义，获取了被害人的身份证原件。有了真实存单、密码和身份证这三个要素，他们可以轻易地在被害人的毫不知情下将其存单中的款项取出。这样的手法无疑加大了他们的犯罪成功率。

更令人震惊的是，为了掩盖他们的犯罪行为并继续作案，梁某及其同伙在被害人存单到期时，以拆封伪造的存单并假装代理取款的方式返还部分款项。这不仅欺骗了被害人，也试图欺骗警方和银行系统。他们的罪行最终还是被揭露出来。经鉴定，他们通过这一非法手段共窃取2.53亿元的资金。这一数额之大令人震惊。梁某也因此被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金320万元。这一判决无疑是罪有应得。这一事件也提醒我们，在金融交易中必须保持警惕，切勿轻易相信他人，以免上当受骗。对于伪造金融票证等犯罪行为必须严厉打击，维护金融市场的秩序和安全。